家計簿って面倒。でも家の収支は管理したいし、何か良い方法はないでしょうか？
このような悩みにお応えします。
この記事では、ずぼらな私でも続けられる家計簿「自動家計簿」をご紹介します。
私はこの方法で総資産1000万円を達成しました。
あなたは家計簿をつける目的は、「何円貯金できたかを把握するため」だと思っていませんか。
実は、家計簿をつける真の目的は、
大事なこと
自分がどんな項目にいくらのお金を使っているかを把握すること
にあります。
いわば家計の状態を調べる、健康診断のような役割ですね。
しかし家計簿の大事さはわかっていても、いざそれをやろうとすると、かなり骨が折れます。
家計簿に書き写すことも面倒ですし、レシートを取っておくのも一苦労。
そんななかで、
レシートもらい忘れた！
なんてことでもあれば、一気にやる気をなくしてしまいます。
こうして、「家計簿を諦めました」というのが私です。
だから、
こんな人に読んでもらいたい
- 家計簿をつけていたが、諦めてしまった方
- これから家計簿をつけたいが、ずぼらな自分には無理だと思っている方
このような方々に読んでもらいたいと思っています。
この記事を読めば、自動家計簿が出来上がり、私のようなずぼらな人間でもしっかり家計の管理ができるようになります。
ほとんど何もすることがないので楽ちん♪
それでは、記事の中身に入っていきましょう！
目次
家計簿をつけることの重要性
家計簿で支出のガンを見つける
家計簿をつける目的は、「家計の健康診断をすること」にあります。
家計簿でわかること
- どんな項目に、いくらのお金を使っているのか
- どのような支出が多くなっているのか
- 何を改善したら良いか
家計簿をつけたら、これらが客観的な事実としてわかるようになります。
そして、自分の家計簿と一般的な世帯とを比べて支出額の大きい項目は見直していくことが大事です。
こうして家計の健康状態を徐々に改善していきます。
そんなときに参考にすると良いのがTwitterです。
Twitterで「#家計簿」と調べると、いろんな方が家計簿を公開されていて参考になります。
私の家計簿はこんな感じです。
これらの情報を参考に、家計を悪化させている原因である「ガン」を見つけていきます。
見つけたガンを見直して改善
世間と比較して見つけたガンは、ぜひ放っておかずに改善していきましょう。
通信費
昨今では携帯電話は4,000円以上払っていたら使い過ぎの部類に入ります。
大手通信事業者の安価なプランに変更する、または格安SIMに変更するだけでも、かなり費用を抑えられます。
私はpovoなので使わない月は無料です！
無料で使うにはマチナカのWi-Fiを上手く使う必要があるので大変ですが、データを使わない人は月額1,000円程度で利用できます。
家賃
家賃は手取り月収の25%以内が理想と言われます。
自分の許容度との兼ね合いになると思いますが、やはり低いほうが収支の面では有利ですね。
私は19%でした。
世間とズレた高額過ぎる家賃は、家計を大きく圧迫していきます。
その他にも電気代などの水道光熱費、食費も改善の余地が出てくるかもしれません。
サブスクリプションサービス
そして最もよく見ておきたいのが、毎月支払っているサブスクリプションサービスです。
これらはいつの間にか契約してしまっているものも多く、早めに改善することで大きなメリットを得られるようになります。
不要なサブスクリプション契約は少しずつ解約していきましょう。
これらは家計簿をつけないことには、あぶり出しにくい支出です。
この機会にぜひ家計簿を作成して、家計の健康状態を改善していきましょう。
自動家計簿の作成方法
さて、ここからは本題の家計簿を自動化する方法です。
自動家計簿を作成するには、以下２つで完結します。
- マネーフォワードに登録する
- 支払いを全てキャッシュレス決済にする
簡単ですね！
早速マネーフォワードを始めよう！マネーフォワードで家計簿管理
まず、家計簿管理のためにマネーフォワードに登録します。
マネーフォワードとは
複数の銀行口座・クレジットカードと連携して支出を見える化してくれる家計簿アプリ。
マネーフォワードに登録したら、お持ちの銀行口座やクレジットカードを登録していきます。
無料版では登録できる口座は上限10個となります（有料版は無制限）。
無料版だと人によっては全ての口座を登録できない場合があります。
私はメインで使う口座・クレジットカードを優先的に登録しています。
これで家計簿の準備ができました。
支払いを全てキャッシュレス決済にする
マネーフォワードに登録したあとは、家計簿に自動登録させるために、支払いルールを定めます。
それは、
大事なこと
支払いを全てキャッシュレス決済にする
というルールです。
コンビニでの支払い、スーパーでの支払い、全てキャッシュレス決済にしてください。
キャッシュレス決済未対応のお店での支払いは自動化が難しく、工夫が必要です。
すべての支払いをキャッシュレス決済（プリペイド以外）にすると、レジで支払った情報がそのままマネーフォワードに連携されます。
こんな感じです。
支払った金額が自動的に反映されるので、あとはその情報にカテゴリ設定（食費や交通費など）をすれば完了です。
カテゴリ設定は一度登録しておけば、同様の明細には、マネーフォワード側で勝手にカテゴライズしてくれるようになります。
簡単ですよね！
自動家計簿の欠点
自動家計簿はほとんど何もすることがないのでとても便利ですが、欠点が２つあります。
それは、
- 購入した品物ごとにカテゴリ設定できない
- お金を使い過ぎてしまう可能性がある
ということです。
ひとつずつ見ていきます。
品物ごとにカテゴリ設定できない
マネーフォワードで家計簿を自動化すると、自動反映される情報は支払った合計金額のみになります。
つまり、購入した品物の内訳までは反映されません。
例えば、スーパーで
- 野菜
- ボディソープ
を一緒に買った場合、野菜は「食費」カテゴリですが、ボディソープは「日用品」カテゴリに設定したいところです。
このときマネーフォワードには「スーパーで○円支払った」という情報しか上がってきません。
このため、このスーパーでの買い物は「食費」か「日用品」か、どちらかのカテゴリしか設定できません。
細かく管理したい人には向きませんね。
どうしても正確に把握されたいという方は、レシートを撮影して反映するという方法もあります。
私は誤差の範囲と捉えて何もしていません。←がさつ
お金を使い過ぎてしまう可能性がある
支払いを全てキャッシュレス決済にすると「お金の使い過ぎ」が課題になる方もいます。
キャッシュレス決済では「現金を使う重さ」を感じにくいと言われており、これが原因でお金を使い過ぎてしまいます。
ビッグローブの調査では、同じ１万円でも、
現金支払いの方がキャッシュレス決済よりも【重みを感じる】
と回答した人が多いという調査結果も出ています。
現金を使っていると、「使った」という感覚が明確に残るので、使い過ぎを意識しやすいですよね。
お金を使いすぎないための工夫
もしお金を使い過ぎてしまうという方は、固定費の支払いだけをキャッシュレス化しましょう。
固定費は毎月変わらない費用なので、使い過ぎることはありません。
またこうすることで「ガン」化しやすい固定費に絞って支出の傾向を調べることができます。
何事もまずはやってみる。できる範囲でやってみる。そういう姿勢が大事ですね。
おわりに
今回の記事では、家計簿を自動化する方法についてご紹介しました。
普段家計簿をつけていない方は、まずここからスタートすることがおすすめです。
アプリに登録して、普段の支払いをキャッシュレス決済にするだけです。
今日からでも始められますね。
家計簿をつければ、自分の支払いの傾向を知れます。何をどうやって改善していけばよいか、知る手がかりになります。
「貯金ができない」という方はまず、自動家計簿で自分が「何に」「いくら」使っているのか、知ることから始めましょう。
